从孩子呱呱坠地的那一天起，年轻的宝爸宝妈们就要开始他们长达几十年的操劳。
喂奶、哄娃、换尿布...从一开始的手足无措，到后来的炉火纯青。和孩子一起成长的宝爸宝妈们，一直在不断解锁各种新技能，就是为了能够更好地呵护孩子成长。
然而在漫长的抚育周期中，总有一些风险是我们无法避免的，比如意外，比如疾病。所以，就需要借助保险来将这些未知的风险转移出去，这样才能真正做到让孩子一生无忧。
不过，给小孩子买保险可是一个技术活，因为小孩子免疫力差，疾病更容易找上门。虽说多是一些常见病，并不算多严重，但是保险公司却不这么认为，总是会给大家投保设置各种各样的阻碍。
今天保哥就来给大家讲讲，针对一些常见的少儿高发疾病，投保时到底需要注意什么。
早产、低体重胎龄不足37周出生的宝宝，都被统称为早产儿。而常常与之对应的，孩子的体重在g以下，头围在33cm以下，这种情况又属于低体重儿。
我国早产儿数量居世界第二，每年多万新生儿中，有多万属于早产，而且早产儿数量还以每年20万的数量递增。
早产儿与正常出生的孩子对比，其往往在抵抗力方面很弱，哪怕很轻微细菌感染都可能会导致其引起败血症。当碰到外伤时，往往容易出血且情况严重，其他身体机能也较差。因此，保险公司对于早产儿的要求比较严格。
一般来说，保险公司都会选择延期半年至2周岁，对于极低体重儿甚至会延期至三周岁，也就是延期至上幼儿园的时候。然后，再根据发育情况来综合评估。
早产儿核保的特殊处理，通常会根据胎龄、出生时身体状况、体重等进行综合评估。实际上，很多早产儿在满1周岁时即可投保。
具体到险种层面，一般医疗险选择性较少，主要是早产儿和低体重儿相对而言免疫力较低，发生小病的概率较高，但是重疾险这块还是有选择且标准体承保可能性大。
新生儿*疸正所谓“十个孩子九个*”，*疸在新生儿身上还是比较常见的。新生儿*疸主要是体内血清胆红素过高，这个无需特别担心。
新生儿*疸分为生理性和病理性两种，类型不同，新生儿*疸的症状也有所不同。
生理性*疸：
约60%的足月儿和80%的早产儿会出现生理性*疸。
新生儿在出生后第2～3天皮肤、白眼球和口腔黏膜发*，有轻有重，一般在脸部和前胸较明显，但手心和脚心不*。第4～6天达到高峰，足月儿多在2周内消退。早产儿可能延缓到第3-4周消退。在此期间，小儿一般情况良好，无其他不适表现。
病理性*疸：
一般出生后24小时内就出现*疸，持续时间较长。足月儿*疸持续＞2周，早产儿＞4周。容易出现*疸退而复现的情况。
*疸的核保处理比较简单，生理性的*疸基本上健康险都可以正常投保。病理性的*疸需要保险公司根据病情来进行判定，严重的会给延期承保的结论，等病情康复后也都可以正常购买保险。
手足口病手足口病是由肠道疾病引起的传染性疾病，主要通过消化道、呼吸道和密切接触等途径来传播。多发生于5岁以下儿童，潜伏期：多为2～10天，平均3～5天。
它分为普通和重症。普通的也没什么可怕，发热、咳嗽、流鼻涕，与上感症状差不多，在口腔内会有一些疱疹或溃疡，手足、臀部会出现斑丘疹和疱疹，多在一周内痊愈，不会留下后遗症。
重症病历比较吓人：病情进展得迅速，在发病1-5天时，就会出现脑膜炎、脑炎、肺水肿，极少数病情危重，可导致死亡，如果活下来，可能导致各种各样的后遗症。
如果是普通病例，治疗痊愈后，重疾、医疗险一般都都能以标准体承保；如果是重症病例，则一般要治疗痊愈1年后，保险公司根据复查情况，给与是否承保的评估。
先天性心脏病先天性心脏病是先天性畸形中最常见的一类，约占各种先天畸形的28%。我国每年新增先天性心脏病患者15～20万。
少部分先天性心脏病在5岁前有自愈的机会，另外有少部分患者畸形轻微、对循环功能无明显影响，而无需任何治疗，但大多数患者需手术治疗校正畸形。
引发先天性心脏病的原因中，遗传因素仅占8%左右，而占92%的绝大多数则为环境因素造成。如妊娠时服用药物、感染病毒、环境污染、辐射等都会使胎儿心脏发育异常。
先天性心脏病种类很多，有没有接受过治疗，在核保过程中会被区别对待。
对于少年儿童，如果先天性心脏病没有治疗，保险公司一般会选择延期观察。如果已经治疗过，保险公司会根据治疗后复查情况来综合评估，核保结果不确定。
需要注意的是，法洛氏四联症复杂型先天性心脏病，有4种主要症状，对这种情况的儿童，保险公司一般都是拒保，即便做了手术，也都要求继续观察。
呼吸道疾病小儿呼吸系统炎性疾病包括上呼吸道感染（感冒、急性鼻窦炎、咽炎、扁桃体炎等）和下呼吸道感染（气管炎、支气管炎、毛细支气管炎、肺炎等），占小儿常见病的70%到80%。
全球每年约有70-万五岁以下儿童死于肺炎链球菌引发的疾病，约占五岁以下儿童死亡总数的16%，我国每年约6.2万名儿童死于肺炎。
这些数据实在让人触目惊心，但是大多数小儿呼吸系统炎性疾病只要治疗及时，一般都能恢复良好。所以，给孩子购买保险无论是从疼爱的角度还是从防范风险的角度看都是必须的。
对于这类儿童投保，保险公司一般会要求提供完整的病历资料、后续的复查资料，同时根据疾病的发作次数，有无并发症，是否痊愈等等风险因素进行审核、综合分析，最终给出的结论也不一样。
如果已经完全治愈，且无潜在疾病，无并发症，重疾险和寿险一般都能以标准体承保；医疗险会严格一点，如果每年呼吸道疾病的发病次数小于3次，可以标体承保，如果大于3次，一般可能要除外责任了。
今天保哥讲的这些疾病是相对来说比较高发的，也是很多朋友咨询过的问题。当然，还有很多疾病，限于篇幅就不再一一展开。有需要的朋友，可以扫描文末的